Интернет‑эквайринг для бизнеса и сервисов: eCom, SaaS, B2B
Table of contents
Что такое интернет‑эквайринг для бизнеса
Интернет‑эквайринг для бизнеса — это прием безналичных платежей на сайте, в приложении или через платежные ссылки. Он объединяет банковские карты, СБП/QR, электронные кошельки, инвойсинг и подписки, а также инструменты защиты и отчетности. Для сервисной экономики и электронной коммерции это базовая инфраструктура, влияющая на выручку, конверсию и операционные издержки.
Качественный эквайринг для сервисов решает три задачи:
- увеличивает конверсию оплаты за счет удобных способов оплаты и понятной формы;
- снижает риски мошенничества и чарджбеков, используя 3DS 2.0 и антифрод;
- экономит время команды через автоматизацию: авточеки по 54‑ФЗ, возвраты, разнесение платежей.
Подробнее о защите платежей и стандартах безопасности читайте на странице 3‑D Secure 2.0 и PCI DSS.
Кому подходит: eCom, SaaS, B2B, маркетплейсы
Эквайринг — не только про интернет‑магазины. Разные модели бизнеса нуждаются в специальных сценариях.
Интернет‑магазины (eCom)
Эквайринг для интернет магазина важен тем, что влияет на брошенные корзины. Нужны быстрая форма, поддержка СБП и кошельков, холдирование и последующее списание, удобные возвраты и частичные списания.
SaaS и подписки
Эквайринг для SaaS — это рекуррентные списания, пробные периоды, биллинг по тарифам и гибкая логика отказов. Обязательно токенизация карты и сценарии one‑click. Подробнее про подписки и регулярные списания — на странице Рекуррентные платежи.
B2B и сервисы по счету
Эквайринг для B2B включает оплату по ссылке, выставление счета, оплату через СБП, а также гибкую отчетность для бухгалтерии. Для выставления счетов и быстрых переводов клиентам удобно подключать СБП/QR‑эквайринг.
Маркетплейсы и платформы
Необходима маршрутизация и сплит‑платежи между несколькими продавцами с удержанием комиссии платформы. Часто требуются эскроу, холдирование и KYC исполнителей. Поддержка split платежи маркетплейс снимает ручные сверки и ускоряет расчеты.
Краткая матрица сценариев
| Сценарий |
Что важно |
Ключевые функции |
| Интернет‑магазины |
Конверсия и скорость оплаты |
СБП, сохраненные карты, холд/капчер, частичные возвраты |
| SaaS/подписки |
Предсказуемый биллинг |
Токенизация, retry‑логика, пробные периоды, webhooks |
| B2B/услуги |
Документооборот и контроль |
Оплата по ссылке, инвойсы, СБП, расширенная отчетность |
| Маркетплейсы |
Распределение средств |
Сплит‑платежи, эскроу, удержание комиссий, KYC |
Как работает платежный поток
Стандартный путь покупки выглядит так:
- Клиент выбирает способ оплаты: карта, СБП/QR, оплата по ссылке.
- Эквайер шифрует данные, применяет антифрод и инициирует авторизацию.
- Для карт проходит проверка 3‑D Secure 2.0; для СБП — подтверждение в банке клиента.
- При успехе бизнес получает уведомление и выполняет заказ. Для холда — подтверждает списание позже.
На что обратить внимание технически:
- защита транзакций по стандарту PCI DSS и адаптивная аутентификация 3DS (см. раздел Безопасность);
- webhooks для синхронизации статусов в CRM/ERP;
- стабильность: SLA, отказоустойчивые data centers, резервные маршруты.
Тарифы и комиссии: из чего складывается стоимость
Комиссия зависит от способа оплаты, отрасли, оборота и рискового профиля. Многие провайдеры применяют дифференцированные ставки. Подробный разбор и диапазоны ставок — в материале Тарифы и комиссии.
Ниже — ориентиры по выбору способов оплаты под задачу.
| Способ оплаты |
Когда использовать |
Особенности |
Важные требования |
| Банковские карты |
eCom, подписки, B2B |
Высокая привычность, поддержка холда, one‑click |
3DS 2.0, PCI DSS |
| СБП/QR |
Чеки ниже среднего, офлайн‑онлайн связки |
Низкая комиссия, мгновенные зачисления |
QR‑сценарии, возвраты через СБП |
| Подписки (рекуррент) |
SaaS, сервисы |
Токенизация, автосписывания, retry |
Безопасное хранение токенов |
| Счет/ссылка на оплату |
B2B, услуги |
Удобно для бухгалтерии клиента |
Авточеки по 54‑ФЗ |
Совет: комбинируйте несколько методов. Например, для разовых платежей — СБП, для повторных — сохраненная карта.
Банковский эквайринг и агрегаторы: что выбрать
Существует два основных подхода:
- Прямой банковский эквайринг — контракт с банком. Подходит, если у вас стабильный оборот и нужны классические сценарии. Сравните предложения в обзоре Банки и интернет‑эквайринг и конкретные разборы: Сбер, ВТБ, Альфа‑Банк, Т‑Банк.
- Платежные агрегаторы и провайдеры — быстрый старт, готовые модули CMS, расширенные способы оплаты, аналитика. Часто удобнее для SaaS, маркетплейсов и быстрорастущего eCom.
Ключевые критерии выбора:
- география клиентов и поддерживаемые платежные методы;
- функциональность: сплит‑платежи, холдирование, рекуррентные сценарии;
- экономика: ставки, минимальные комиссии, комиссия за возвраты;
- техподдержка и время ответа по инцидентам;
- безопасность и антифрод.
Интеграция: API, CMS и мобильные SDK
Выбирайте провайдера с понятной документацией и быстрым time‑to‑market.
- Готовые плагины для популярных CMS и конструкторов уменьшают время внедрения в eCom. См. раздел Интеграция: API и CMS.
- Для приложений — нативные SDK с поддержкой безопасного ввода, токенизации и Apple/Google Pay при доступности.
- Веб‑хуки и idempotency‑ключи обеспечивают корректную обработку повторов.
- Платежные ссылки и инвойсы удобно использовать в B2B и сервисах без корзины.
Технические функции, которые экономят ресурсы команды:
- сохранение карт и one‑click без хранения чувствительных данных у продавца;
- smart‑routing транзакций и fallback‑маршрутизация;
- детальные статусы, причины отказов и логирование.
Подключение и проверка бизнеса
Процесс подключения обычно включает анкету, KYC/AML‑проверку и тестовый стенд. Документы зависят от формы собственности и модели бизнеса. Где‑то требуется описание процессов возврата, публичная оферта и политика конфиденциальности.
Пошаговый гайд с перечнем документов и типовыми сроками — в материале Как подключить интернет‑эквайринг.
Чтобы ускорить подключение:
- заранее подготовьте сайт или лендинг с полной информацией о продукте, ценах и офертой;
- опишите политику возвратов и гарантий;
- проверяйте корректность реквизитов и доменного имени в договорах.
Юридические и фискальные требования
- 54‑ФЗ и онлайн‑касса: корректная фискализация чеков, e‑mail/SMS отправка, корректировка и возвраты — смотрите раздел 54‑ФЗ и онлайн‑касса.
- Возвраты и чарджбеки: описывайте правила возврата на сайте, используйте инструменты документирования и доказательной базы — разбор в статье Возвраты, чарджбеки и споры.
- Безопасность: PCI DSS, токенизация, 3‑D Secure 2.0 — подробнее в разделе Безопасность.
Аналитика и рост конверсии
Повышение конверсии платежей — прямой путь к росту выручки. Рекомендуем:
- A/B‑тестирование платежной формы: длина формы, шаги, подсказки ошибок;
- адаптивная аутентификация 3DS 2.0 с минимальным трением;
- повторные попытки списания в подписках (smart‑retry) и уведомления клиенту;
- сохранение методов оплаты и one‑click при повторных покупках;
- сценарный выбор метода оплаты: для чеков до N рублей предлагать СБП/QR, для регулярных — карта;
- мониторинг отказов по кодам и оперативная работа с поддержкой эквайера.
Пример KPI, на которые смотрят команды:
- конверсия оплаты и доля 3DS‑фрикшнлесса;
- среднее время авторизации;
- доля возвратов и чарджбеков;
- стоимость приема платежей по методу оплаты.
Чек‑лист выбора эквайринга для сервиса
- Соответствие модели: eCom, SaaS, B2B, маркетплейс (есть ли сплит‑платежи?).
- Способы оплаты: карты, СБП/QR, инвойсы, подписки.
- Безопасность: PCI DSS, 3DS 2.0, антифрод — см. безопасность.
- Интеграция: API, веб‑хуки, плагины CMS — см. интеграцию.
- Экономика: ставки, абонплата, условия возвратов — см. тарифы.
- Правовые аспекты: 54‑ФЗ, чеки, оферта, возвраты — см. 54‑ФЗ и чарджбеки.
- Подключение: сроки и перечень документов — см. как подключиться.
Итоги и следующий шаг
Интернет‑эквайринг для бизнеса — это не просто прием платежей, а стратегический инструмент роста для eCom, SaaS, B2B и платформ. Правильный набор способов оплаты, надежная безопасность, сплит‑платежи и грамотная интеграция улучшают конверсию и снижают издержки. Если вам нужен эквайринг для сервисов, эквайринг для SaaS или B2B, либо вы развиваете маркетплейс с поддержкой split платежи маркетплейс, мы поможем сравнить банки и провайдеров, выбрать оптимальные тарифы и запустить интеграцию.
Готовы обсудить задачи? Оставьте заявку — подберем решения, интеграции и тарифы под ваш бизнес за 1–2 дня.