СБП и QR‑эквайринг для сайта: сценарии, комиссия, интеграция

Table of contents

• Что такое СБП‑эквайринг и QR‑платежи онлайн
• Сценарии использования и где они эффективны
• Комиссии, лимиты и сроки зачисления
• Юридические требования: онлайн‑касса и чеки
• Как подключить СБП к сайту: пошагово
• Техническая интеграция: схему, API, вебхуки
• Как выбрать банк или провайдера
• Возвраты и споры
• Рекуррентные платежи и подписки
• FAQ: частые вопросы
• Итоги и что делать дальше

Что такое СБП‑эквайринг и QR‑платежи онлайн

СБП‑эквайринг для сайта — это прием оплат через Систему быстрых платежей прямо в интерфейсе интернет‑магазина или сервиса. Пользователь сканирует QR‑код или переходит по deep‑link, подтверждает оплату в банковском приложении, а вы мгновенно получаете статус платежа. QR‑эквайринг на сайте — более широкий термин: QR может вести как на оплату по СБП, так и на оплату по карте (через платежную страницу банка/ПС).

Как работает в онлайне:

• На странице оплаты создается счет — динамический QR или кнопка «Оплатить через СБП».
• Пользователь сканирует QR камерой телефона или нажимает кнопку и попадает в свое банковское приложение.
• Подтверждает перевод; сайт получает уведомление (webhook) и показывает результат.

Преимущества для бизнеса:

• Низкая комиссия СБП по сравнению с картами.
• Высокая конверсия на мобильных устройствах благодаря знакомому UX банковских приложений.
• Мгновенные уведомления и быстрое зачисление.

![Схема оплаты через СБП и QR на сайте — от формирования QR до вебхука об оплате]

Сценарии использования и где они эффективны

QR‑платежи онлайн и СБП‑интернет‑эквайринг особенно хорошо работают там, где важны низкая комиссия и быстрый платеж без ввода данных карты.

Примеры сценариев:

• E‑commerce с малым и средним чеком (от 500 до 15 000 ₽): товары повседневного спроса, мерч, подарочные сертификаты.
• Услуги и сервисы: онлайн‑запись, телемедицина, курсы, репетиторство.
• Доставка, самозанятые, маркетплейсы: моментальное подтверждение заказа.
• Донаты и благотворительные сборы: повышенная конверсия за счет простого подтверждения.
• B2B и счета в один клик: выставление инвойса с QR прямо из личного кабинета.

Таблица сценариев и плюсов

Сценарий	Как выглядит оплата	Плюсы	На что обратить внимание
Корзина интернет‑магазина	Динамический QR/кнопка СБП в чекауте	Низкая комиссия, быстрый UX	Обязателен чек (54‑ФЗ), надежные вебхуки
Оплата по ссылке	Письмо/SMS/мессенджер с ссылкой	Удобно для счетов и B2B	Учет статусов, срок жизни ссылки
Донат/пожертвование	Витрина с QR/кнопкой	Конверсия, отсутствие ввода карты	Вариативность сумм, прозрачные отчеты
Частичные предоплаты	QR на фиксированную сумму	Быстрое подтверждение	Лимиты СБП, возвраты частями

Совет: на мобильных ставьте кнопку «Оплатить через СБП» как первый вариант, а на десктопе показывайте QR рядом с оплатой картой — так вы увеличите охват и не потеряете пользователей, привыкших к картам.

Комиссии, лимиты и сроки зачисления

Комиссия СБП зависит от банка/провайдера и оборотов. На рынке часто встречаются 0,4–0,8% за транзакцию. Для отдельных категорий у банков бывают льготы, а для высоких оборотов — индивидуальные тарифы. Комиссии по QR‑эквайрингу карт обычно выше (примерно 1,2–2,5%). Уточняйте условия в договоре.

Сводная таблица (ориентиры — проверьте у вашего банка):

Метод	Типичная комиссия	Лимит одной оплаты	Срок зачисления	Возвраты
СБП‑эквайринг	0,4–0,8%	до 300–600 тыс. ₽ (зависит от банка плательщика)	T+0/T+1	Возможны полные и частичные через API
QR по картам	1,2–2,5%	лимиты карт клиента	T+1/T+2	Классический возврат на карту
Банковская карта (онлайн)	1,7–3%+	лимиты платежной системы	T+1/T+2	Чарджбеки, 3‑D Secure

Подробнее о тарифах смотрите раздел Тарифы и комиссии. Если выбираете банк, сравните условия в подборке Банки для интернет‑эквайринга и обзорах: Сбербанк, ВТБ, Альфа‑Банк, T‑Банк.

Юридические требования: онлайн‑касса и чеки

Прием платежей через СБП в интернете подпадает под 54‑ФЗ. Это означает, что:

• Нужно пробивать чек и отправлять его покупателю.
• ККТ должна быть настроена на прием безналичных платежей и интегрирована с вашим сайтом/платежным провайдером.
• При возвратах формируются чек возврата прихода.

Детали и варианты подключения — в материале 54‑ФЗ и онлайн‑касса для интернет‑эквайринга.

Как подключить СБП к сайту: пошагово

«Подключение СБП к сайту» обычно проходит за 3–7 рабочих дней:

1. Определите сценарии: чекаут, счета по ссылке, личный кабинет, донаты.
2. Выберите провайдера/банк по комиссиям и поддерживаемым SDK. Сравнить помогает наш гид: Как подключить интернет‑эквайринг.
3. Заключите договор и получите доступы: мерчант‑ID, ключи, webhook URL.
4. Настройте фискализацию (54‑ФЗ) и тестовую среду.
5. Реализуйте выдачу QR/кнопки СБП и обработку статусов.
6. Пройдите тест‑кейсы провайдера (успех/отмена/возврат/таймаут).
7. Включите боевой режим и проведите контрольный платеж.

Если используете CMS, проверьте готовые модули: Интеграция интернет‑эквайринга: API и CMS.

Техническая интеграция: схемы, API, вебхуки

СБП‑интернет‑эквайринг поддерживает несколько UX‑паттернов:

• Динамический QR (desktop‑first): сервер создает счет, возвращает payload/QR; фронт показывает QR, а в фоне ожидает webhook.
• Deep‑link (mobile‑first): кнопка «Оплатить через СБП» открывает приложение банка.
• Платеж по ссылке: генерируете короткий URL, отправляете клиенту.

Рекомендованные практики:

• Статусы: используйте webhooks как источник истины (paid/failed/cancelled), а на фронте — оптимистичные ожидания с периодическим опросом.
• Идемпотентность: назначайте idempotency‑key для каждого счета, чтобы повторные запросы не создавали дублей.
• Срок жизни счета: 10–30 минут; по истечении — закрывайте заказ и предлагайте создать новый.
• Безопасность: подписи запросов/ответов, валидация хедеров, защита от подмены статусов. Подробнее — в разделе Безопасность, 3‑D Secure и PCI DSS.
• Fallback: держите альтернативу — оплата картой — на случай, если банк клиента временно недоступен.
• UX: после успешного webhook обновляйте интерфейс в real‑time (WebSocket/Server‑Sent Events) или через короткий поллинг.

Для бизнеса с подписками добавьте отдельный маршрут оплаты картой с токенизацией — см. Рекуррентные платежи и подписки.

Как выбрать банк или провайдера

При выборе провайдера для QR‑эквайринга сайта ориентируйтесь на:

• Комиссию СБП и условия по обороту.
• Поддерживаемые сценарии: QR, deep‑link, платеж по ссылке, частичные возвраты, автозачет.
• SDK и готовые модули для вашей CMS/фреймворка.
• Надежность вебхуков и SLA по доступности.
• Фискализацию и интеграцию с кассами.

Полезные обзоры: Сбербанк интернет‑эквайринг, ВТБ интернет‑эквайринг, Альфа‑Банк интернет‑эквайринг, T‑Банк интернет‑эквайринг и общий справочник Банки: интернет‑эквайринг.

Возвраты и споры

СБП не предполагает классический чарджбек, но возвраты доступны через API провайдера:

• Полные и частичные возвраты в пределах исходной суммы.
• Статус возврата приходит как отдельный webhook.
• Сроки зависят от банка плательщика, обычно быстро.

Если важен процесс урегулирования споров (доставка/качество), сформируйте прозрачную политику возврата и фиксируйте доказательства исполнения. О тонкостях — в разделе Возвраты, chargeback и споры.

Рекуррентные платежи и подписки

Для подписок чаще выбирают карты с токенизацией и 3‑D Secure при привязке. В СБП автосписания для e‑commerce пока ограничены экосистемой конкретных банков и провайдеров и требуют подтверждения клиентом. Если модель — регулярные списания без участия пользователя, используйте карточные рекуррентные решения: Рекуррентные платежи и подписки.

FAQ: частые вопросы

• Можно ли комбинировать СБП и карты? Да, так вы охватите больше клиентов и повысите конверсию. Добавьте сортировку методов по устройству.
• Нужна ли PCI DSS? При СБП вы не обрабатываете данные карт, поэтому PCI DSS не требуется. Но базовые меры безопасности и защита вебхуков обязательны.
• Какие лимиты по суммам? Зависит от банка клиента и вашего провайдера; обычно одна операция — до 300–600 тыс. ₽, суточные лимиты — по правилам банка плательщика.
• Сколько стоит интеграция? При наличии готового модуля — от 0,5–1 дня на настройку. Кастомная интеграция — 3–7 дней.
• Как учитывать налоги? Чеки по 54‑ФЗ, корректная ставка НДС в позициях, связка платежа с документом реализации. Подробнее — в 54‑ФЗ и онлайн‑касса.

Итоги и что делать дальше

СБП‑эквайринг для сайта и QR‑платежи онлайн — это низкая комиссия, быстрое зачисление и понятный для пользователей процесс оплаты. Начните с простого: добавьте кнопку «Оплатить через СБП» и динамический QR, настройте вебхуки и фискализацию, оставьте карты как запасной канал. Сравните банки и провайдеров по комиссиям и SLA, а интеграцию выполните через готовый модуль или по API.

Готовы ускорить оплату и снизить издержки? Сравните условия и выберите решение: Тарифы и комиссии, Как подключить, Интеграция API и CMS, Безопасность и Интернет‑эквайринг для бизнеса.