Интернет‑эквайринг для сайта: как выбрать банк, тариф и быстро подключить

Что такое интернет‑эквайринг и кому он нужен

Интернет‑эквайринг — это приём онлайн‑платежей на сайте, в приложении или через платёжную ссылку. Клиенты оплачивают картой, через СБП, кошельки и альтернативные способы, а вы получаете деньги на расчётный счёт. Запросы «интернет эквайринг банк/банки», «интернет эквайринг Сбербанк/ВТБ/Альфа/Т‑Банк» — это типичные сценарии выбора поставщика.

Подходит для:

• интернет‑магазинов (товары, подписки, предзаказы),
• сервисов и SaaS (рекуррентные списания),
• EdTech, маркетплейсов и маркетинговых агентств,
• B2B‑платежей (счета, ссылки на оплату) с учётом 54‑ФЗ.

Как работает процесс онлайн‑платежа

1. Покупатель оформляет заказ и выбирает способ оплаты (карта/СБП/кошелёк).
2. Вы перенаправляете его на платёжную страницу (хостед‑чекаут) или принимаете данные в виджете/SDK.
3. Платёж проходит аутентификацию (3‑D Secure 2) и антифрод‑проверки.
4. Банк‑эквайер/провайдер запрашивает авторизацию у банка‑эмитента.
5. При успехе вы получаете подтверждение, оформляете чек по 54‑ФЗ, выполняете фулфилмент.
6. Раз в день/по графику идёт перевод средств на ваш расчётный счёт.

Иллюстрация:

Банк или платёжный провайдер: что выбрать

На рынке два базовых пути: интернет‑эквайринг банка (Сбербанк, ВТБ, Альфа, Т‑Банк) и платёжные провайдеры (PSP). Банки чаще предлагают стабильность и прямые расчёты, провайдеры — более широкий стек методов оплаты, гибкие SDK и аналитику.

Сводка по выбору:

Поставщик	Когда уместен	Плюсы	На что смотреть
Банк (Сбербанк, ВТБ, Альфа, Т‑Банк)	Средний/крупный оборот, простая витрина	Прямые отношения, предсказуемые правила	Комиссия, сроки вывода, наличие СБП, рекуррентные
Провайдер (PSP)	Стартапы, сложные сценарии, международные	Больше способов оплаты, быстрый старт	Комиссия, ограничения по категориям, 54‑ФЗ интеграция

Важно: комиссии, скорости выплат и доступные функции у банков различаются. Проверьте актуальные условия и технические ограничения.

СБП и QR‑платежи: где уместно

СБП (Система быстрых платежей) и QR‑эквайринг дают низкие комиссии, часто быстрее и дешевле карт. Идеально для:

• чеков до 6000–20 000 ₽ (зависит от банку/провайдера),
• повторяемых покупок без привязки карты,
• экономии на картпроцессинге при ценовой конкуренции.

Но имейте в виду: не все сценарии (рекуррентные подписки, предавторизация) доступны в СБП.

Тарифы и экономика: из чего складывается комиссия

• Процент с оборота (зависит от MCC, оборота, модели бизнеса): обычно 1–3%+.
• Фикс на транзакцию: иногда добавляется для мелких чеков.
• Платы за подключение/абонентка: редки, но встречаются.
• Доп. опции: возвраты, chargeback, возврат частями, антифрод, рекуррентные, 3DS‑Challenge и др.

Советы по экономии:

• Сегментируйте методы оплаты: мелкие чеки — через СБП, подписки — через карты с токенизацией.
• Конкурентный тендер: запросите предложения минимум у 3–4 банков.
• Объединяйте оборот по проектам; предоставляйте позитивную статистику фрода/чарджбэков.

Подробнее — на странице «Тарифы и комиссии».

Подключение и документы: 5 шагов к запуску

1. Аудит бизнеса: юридическое лицо/ИП, ОКВЭД, сайт, политика возвратов, оферта.
2. Выбор поставщика: сравните банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа, Т‑Банк) по комиссии, выплатам и функциям.
3. Заявка и комплаенс: анкета, документы (устав, ЕГРЮЛ/ЕГРИП, бенефициары), проверка сайта.
4. Договор: условия тарифа, ответственность, SLA, порядок возвратов и чарджбэков.
5. Интеграция и тесты: SDK/виджет, тестовые карты, чек по 54‑ФЗ, пилотный запуск.

Интеграция: CMS, API, SDK и тестирование

• CMS‑плагины: 1C‑Bitrix, WordPress/WooCommerce, OpenCart, CS‑Cart, Shop‑Script — ускоряют внедрение.
• API/SDK: для мобильных приложений и кастомных флоу (одностадийная/двухстадийная оплата, рекуррентные токены, webhooks).
• QA‑чек‑лист: успешный/неуспешный платёж, возврат, частичный возврат, отмена, таймаут, 3DS‑Challenge, чек ФФД 1.2.

Безопасность: 3‑D Secure 2, PCI DSS, антифрод

• 3DS2 сокращает фрод и повышает конверсию за счёт фрикции только при риске.
• PCI DSS: при хостед‑чекауте требования ниже; при приёме карточных данных на своём домене — выше.
• Антифрод: device fingerprint, velocity‑правила, чёрные списки, мониторинг чарджбэков.

Частые ошибки и как их избежать

• Игнор правил 54‑ФЗ и онлайн‑кассы — риск штрафов. Согласуйте интеграцию чека заранее.
• Ставка только на карты вместо смешанного стека (СБП, платёжные ссылки) — упущенная экономия.
• Отсутствие политики возвратов — повышенный риск чарджбэков.
• Недостаточно тестов — сбои в прайм‑тайм.

С чего начать: чек‑лист выбора

• Сформулируйте ключевые требования: рекуррентные, СБП, выплаты, валюты, split‑платежи.
• Сравните 3–4 банка по комиссиям и SLA.
• Оцените готовность сайта и кассы по 54‑ФЗ.
• Запустите пилот с двумя методами оплаты: карта + СБП.

Готовы к внедрению? Перейдите к разделам «Сравнение банков», «Тарифы и комиссии» и «Как подключить эквайринг», чтобы выбрать лучший маршрут запуска.