Интернет‑эквайринг для бизнеса и сервисов: eCom, SaaS, B2B

Интернет‑эквайринг для бизнеса и сервисов: eCom, SaaS, B2B

---

Что такое интернет‑эквайринг для бизнеса

Интернет‑эквайринг для бизнеса — это прием безналичных платежей на сайте, в приложении или через платежные ссылки. Он объединяет банковские карты, СБП/QR, электронные кошельки, инвойсинг и подписки, а также инструменты защиты и отчетности. Для сервисной экономики и электронной коммерции это базовая инфраструктура, влияющая на выручку, конверсию и операционные издержки.

Качественный эквайринг для сервисов решает три задачи:

• увеличивает конверсию оплаты за счет удобных способов оплаты и понятной формы;
• снижает риски мошенничества и чарджбеков, используя 3DS 2.0 и антифрод;
• экономит время команды через автоматизацию: авточеки по 54‑ФЗ, возвраты, разнесение платежей.

Подробнее о защите платежей и стандартах безопасности читайте на странице 3‑D Secure 2.0 и PCI DSS.

Кому подходит: eCom, SaaS, B2B, маркетплейсы

Эквайринг — не только про интернет‑магазины. Разные модели бизнеса нуждаются в специальных сценариях.

Интернет‑магазины (eCom)

Эквайринг для интернет магазина важен тем, что влияет на брошенные корзины. Нужны быстрая форма, поддержка СБП и кошельков, холдирование и последующее списание, удобные возвраты и частичные списания.

SaaS и подписки

Эквайринг для SaaS — это рекуррентные списания, пробные периоды, биллинг по тарифам и гибкая логика отказов. Обязательно токенизация карты и сценарии one‑click. Подробнее про подписки и регулярные списания — на странице Рекуррентные платежи.

B2B и сервисы по счету

Эквайринг для B2B включает оплату по ссылке, выставление счета, оплату через СБП, а также гибкую отчетность для бухгалтерии. Для выставления счетов и быстрых переводов клиентам удобно подключать СБП/QR‑эквайринг.

Маркетплейсы и платформы

Необходима маршрутизация и сплит‑платежи между несколькими продавцами с удержанием комиссии платформы. Часто требуются эскроу, холдирование и KYC исполнителей. Поддержка split платежи маркетплейс снимает ручные сверки и ускоряет расчеты.

Краткая матрица сценариев

Сценарий	Что важно	Ключевые функции
Интернет‑магазины	Конверсия и скорость оплаты	СБП, сохраненные карты, холд/капчер, частичные возвраты
SaaS/подписки	Предсказуемый биллинг	Токенизация, retry‑логика, пробные периоды, webhooks
B2B/услуги	Документооборот и контроль	Оплата по ссылке, инвойсы, СБП, расширенная отчетность
Маркетплейсы	Распределение средств	Сплит‑платежи, эскроу, удержание комиссий, KYC

Как работает платежный поток

Стандартный путь покупки выглядит так:

1. Клиент выбирает способ оплаты: карта, СБП/QR, оплата по ссылке.
2. Эквайер шифрует данные, применяет антифрод и инициирует авторизацию.
3. Для карт проходит проверка 3‑D Secure 2.0; для СБП — подтверждение в банке клиента.
4. При успехе бизнес получает уведомление и выполняет заказ. Для холда — подтверждает списание позже.

На что обратить внимание технически:

• защита транзакций по стандарту PCI DSS и адаптивная аутентификация 3DS (см. раздел Безопасность);
• webhooks для синхронизации статусов в CRM/ERP;
• стабильность: SLA, отказоустойчивые data centers, резервные маршруты.

Тарифы и комиссии: из чего складывается стоимость

Комиссия зависит от способа оплаты, отрасли, оборота и рискового профиля. Многие провайдеры применяют дифференцированные ставки. Подробный разбор и диапазоны ставок — в материале Тарифы и комиссии.

Ниже — ориентиры по выбору способов оплаты под задачу.

Способ оплаты	Когда использовать	Особенности	Важные требования
Банковские карты	eCom, подписки, B2B	Высокая привычность, поддержка холда, one‑click	3DS 2.0, PCI DSS
СБП/QR	Чеки ниже среднего, офлайн‑онлайн связки	Низкая комиссия, мгновенные зачисления	QR‑сценарии, возвраты через СБП
Подписки (рекуррент)	SaaS, сервисы	Токенизация, автосписывания, retry	Безопасное хранение токенов
Счет/ссылка на оплату	B2B, услуги	Удобно для бухгалтерии клиента	Авточеки по 54‑ФЗ

Совет: комбинируйте несколько методов. Например, для разовых платежей — СБП, для повторных — сохраненная карта.

Банковский эквайринг и агрегаторы: что выбрать

Существует два основных подхода:

• Прямой банковский эквайринг — контракт с банком. Подходит, если у вас стабильный оборот и нужны классические сценарии. Сравните предложения в обзоре Банки и интернет‑эквайринг и конкретные разборы: Сбер, ВТБ, Альфа‑Банк, Т‑Банк.
• Платежные агрегаторы и провайдеры — быстрый старт, готовые модули CMS, расширенные способы оплаты, аналитика. Часто удобнее для SaaS, маркетплейсов и быстрорастущего eCom.

Ключевые критерии выбора:

• география клиентов и поддерживаемые платежные методы;
• функциональность: сплит‑платежи, холдирование, рекуррентные сценарии;
• экономика: ставки, минимальные комиссии, комиссия за возвраты;
• техподдержка и время ответа по инцидентам;
• безопасность и антифрод.

Интеграция: API, CMS и мобильные SDK

Выбирайте провайдера с понятной документацией и быстрым time‑to‑market.

• Готовые плагины для популярных CMS и конструкторов уменьшают время внедрения в eCom. См. раздел Интеграция: API и CMS.
• Для приложений — нативные SDK с поддержкой безопасного ввода, токенизации и Apple/Google Pay при доступности.
• Веб‑хуки и idempotency‑ключи обеспечивают корректную обработку повторов.
• Платежные ссылки и инвойсы удобно использовать в B2B и сервисах без корзины.

Технические функции, которые экономят ресурсы команды:

• сохранение карт и one‑click без хранения чувствительных данных у продавца;
• smart‑routing транзакций и fallback‑маршрутизация;
• детальные статусы, причины отказов и логирование.

Подключение и проверка бизнеса

Процесс подключения обычно включает анкету, KYC/AML‑проверку и тестовый стенд. Документы зависят от формы собственности и модели бизнеса. Где‑то требуется описание процессов возврата, публичная оферта и политика конфиденциальности.

Пошаговый гайд с перечнем документов и типовыми сроками — в материале Как подключить интернет‑эквайринг.

Чтобы ускорить подключение:

• заранее подготовьте сайт или лендинг с полной информацией о продукте, ценах и офертой;
• опишите политику возвратов и гарантий;
• проверяйте корректность реквизитов и доменного имени в договорах.

Юридические и фискальные требования

• 54‑ФЗ и онлайн‑касса: корректная фискализация чеков, e‑mail/SMS отправка, корректировка и возвраты — смотрите раздел 54‑ФЗ и онлайн‑касса.
• Возвраты и чарджбеки: описывайте правила возврата на сайте, используйте инструменты документирования и доказательной базы — разбор в статье Возвраты, чарджбеки и споры.
• Безопасность: PCI DSS, токенизация, 3‑D Secure 2.0 — подробнее в разделе Безопасность.

Аналитика и рост конверсии

Повышение конверсии платежей — прямой путь к росту выручки. Рекомендуем:

• A/B‑тестирование платежной формы: длина формы, шаги, подсказки ошибок;
• адаптивная аутентификация 3DS 2.0 с минимальным трением;
• повторные попытки списания в подписках (smart‑retry) и уведомления клиенту;
• сохранение методов оплаты и one‑click при повторных покупках;
• сценарный выбор метода оплаты: для чеков до N рублей предлагать СБП/QR, для регулярных — карта;
• мониторинг отказов по кодам и оперативная работа с поддержкой эквайера.

Пример KPI, на которые смотрят команды:

• конверсия оплаты и доля 3DS‑фрикшнлесса;
• среднее время авторизации;
• доля возвратов и чарджбеков;
• стоимость приема платежей по методу оплаты.

Чек‑лист выбора эквайринга для сервиса

• Соответствие модели: eCom, SaaS, B2B, маркетплейс (есть ли сплит‑платежи?).
• Способы оплаты: карты, СБП/QR, инвойсы, подписки.
• Безопасность: PCI DSS, 3DS 2.0, антифрод — см. безопасность.
• Интеграция: API, веб‑хуки, плагины CMS — см. интеграцию.
• Экономика: ставки, абонплата, условия возвратов — см. тарифы.
• Правовые аспекты: 54‑ФЗ, чеки, оферта, возвраты — см. 54‑ФЗ и чарджбеки.
• Подключение: сроки и перечень документов — см. как подключиться.

Итоги и следующий шаг

Интернет‑эквайринг для бизнеса — это не просто прием платежей, а стратегический инструмент роста для eCom, SaaS, B2B и платформ. Правильный набор способов оплаты, надежная безопасность, сплит‑платежи и грамотная интеграция улучшают конверсию и снижают издержки. Если вам нужен эквайринг для сервисов, эквайринг для SaaS или B2B, либо вы развиваете маркетплейс с поддержкой split платежи маркетплейс, мы поможем сравнить банки и провайдеров, выбрать оптимальные тарифы и запустить интеграцию.

Готовы обсудить задачи? Оставьте заявку — подберем решения, интеграции и тарифы под ваш бизнес за 1–2 дня.