Сценарии использования и где они эффективны
QR‑платежи онлайн и СБП‑интернет‑эквайринг особенно хорошо работают там, где важны низкая комиссия и быстрый платеж без ввода данных карты.
Примеры сценариев:
- E‑commerce с малым и средним чеком (от 500 до 15 000 ₽): товары повседневного спроса, мерч, подарочные сертификаты.
- Услуги и сервисы: онлайн‑запись, телемедицина, курсы, репетиторство.
- Доставка, самозанятые, маркетплейсы: моментальное подтверждение заказа.
- Донаты и благотворительные сборы: повышенная конверсия за счет простого подтверждения.
- B2B и счета в один клик: выставление инвойса с QR прямо из личного кабинета.
Таблица сценариев и плюсов
| Сценарий |
Как выглядит оплата |
Плюсы |
На что обратить внимание |
| Корзина интернет‑магазина |
Динамический QR/кнопка СБП в чекауте |
Низкая комиссия, быстрый UX |
Обязателен чек (54‑ФЗ), надежные вебхуки |
| Оплата по ссылке |
Письмо/SMS/мессенджер с ссылкой |
Удобно для счетов и B2B |
Учет статусов, срок жизни ссылки |
| Донат/пожертвование |
Витрина с QR/кнопкой |
Конверсия, отсутствие ввода карты |
Вариативность сумм, прозрачные отчеты |
| Частичные предоплаты |
QR на фиксированную сумму |
Быстрое подтверждение |
Лимиты СБП, возвраты частями |
Совет: на мобильных ставьте кнопку «Оплатить через СБП» как первый вариант, а на десктопе показывайте QR рядом с оплатой картой — так вы увеличите охват и не потеряете пользователей, привыкших к картам.
Комиссии, лимиты и сроки зачисления
Комиссия СБП зависит от банка/провайдера и оборотов. На рынке часто встречаются 0,4–0,8% за транзакцию. Для отдельных категорий у банков бывают льготы, а для высоких оборотов — индивидуальные тарифы. Комиссии по QR‑эквайрингу карт обычно выше (примерно 1,2–2,5%). Уточняйте условия в договоре.
Сводная таблица (ориентиры — проверьте у вашего банка):
| Метод |
Типичная комиссия |
Лимит одной оплаты |
Срок зачисления |
Возвраты |
| СБП‑эквайринг |
0,4–0,8% |
до 300–600 тыс. ₽ (зависит от банка плательщика) |
T+0/T+1 |
Возможны полные и частичные через API |
| QR по картам |
1,2–2,5% |
лимиты карт клиента |
T+1/T+2 |
Классический возврат на карту |
| Банковская карта (онлайн) |
1,7–3%+ |
лимиты платежной системы |
T+1/T+2 |
Чарджбеки, 3‑D Secure |
Подробнее о тарифах смотрите раздел Тарифы и комиссии. Если выбираете банк, сравните условия в подборке Банки для интернет‑эквайринга и обзорах: Сбербанк, ВТБ, Альфа‑Банк, T‑Банк.
Юридические требования: онлайн‑касса и чеки
Прием платежей через СБП в интернете подпадает под 54‑ФЗ. Это означает, что:
- Нужно пробивать чек и отправлять его покупателю.
- ККТ должна быть настроена на прием безналичных платежей и интегрирована с вашим сайтом/платежным провайдером.
- При возвратах формируются чек возврата прихода.
Детали и варианты подключения — в материале 54‑ФЗ и онлайн‑касса для интернет‑эквайринга.
Как подключить СБП к сайту: пошагово
«Подключение СБП к сайту» обычно проходит за 3–7 рабочих дней:
- Определите сценарии: чекаут, счета по ссылке, личный кабинет, донаты.
- Выберите провайдера/банк по комиссиям и поддерживаемым SDK. Сравнить помогает наш гид: Как подключить интернет‑эквайринг.
- Заключите договор и получите доступы: мерчант‑ID, ключи, webhook URL.
- Настройте фискализацию (54‑ФЗ) и тестовую среду.
- Реализуйте выдачу QR/кнопки СБП и обработку статусов.
- Пройдите тест‑кейсы провайдера (успех/отмена/возврат/таймаут).
- Включите боевой режим и проведите контрольный платеж.
Если используете CMS, проверьте готовые модули: Интеграция интернет‑эквайринга: API и CMS.
Техническая интеграция: схемы, API, вебхуки
СБП‑интернет‑эквайринг поддерживает несколько UX‑паттернов:
- Динамический QR (desktop‑first): сервер создает счет, возвращает payload/QR; фронт показывает QR, а в фоне ожидает webhook.
- Deep‑link (mobile‑first): кнопка «Оплатить через СБП» открывает приложение банка.
- Платеж по ссылке: генерируете короткий URL, отправляете клиенту.
Рекомендованные практики:
- Статусы: используйте webhooks как источник истины (paid/failed/cancelled), а на фронте — оптимистичные ожидания с периодическим опросом.
- Идемпотентность: назначайте idempotency‑key для каждого счета, чтобы повторные запросы не создавали дублей.
- Срок жизни счета: 10–30 минут; по истечении — закрывайте заказ и предлагайте создать новый.
- Безопасность: подписи запросов/ответов, валидация хедеров, защита от подмены статусов. Подробнее — в разделе Безопасность, 3‑D Secure и PCI DSS.
- Fallback: держите альтернативу — оплата картой — на случай, если банк клиента временно недоступен.
- UX: после успешного webhook обновляйте интерфейс в real‑time (WebSocket/Server‑Sent Events) или через короткий поллинг.
Для бизнеса с подписками добавьте отдельный маршрут оплаты картой с токенизацией — см. Рекуррентные платежи и подписки.
Как выбрать банк или провайдера
При выборе провайдера для QR‑эквайринга сайта ориентируйтесь на:
- Комиссию СБП и условия по обороту.
- Поддерживаемые сценарии: QR, deep‑link, платеж по ссылке, частичные возвраты, автозачет.
- SDK и готовые модули для вашей CMS/фреймворка.
- Надежность вебхуков и SLA по доступности.
- Фискализацию и интеграцию с кассами.
Полезные обзоры: Сбербанк интернет‑эквайринг, ВТБ интернет‑эквайринг, Альфа‑Банк интернет‑эквайринг, T‑Банк интернет‑эквайринг и общий справочник Банки: интернет‑эквайринг.
Возвраты и споры
СБП не предполагает классический чарджбек, но возвраты доступны через API провайдера:
- Полные и частичные возвраты в пределах исходной суммы.
- Статус возврата приходит как отдельный webhook.
- Сроки зависят от банка плательщика, обычно быстро.
Если важен процесс урегулирования споров (доставка/качество), сформируйте прозрачную политику возврата и фиксируйте доказательства исполнения. О тонкостях — в разделе Возвраты, chargeback и споры.
Рекуррентные платежи и подписки
Для подписок чаще выбирают карты с токенизацией и 3‑D Secure при привязке. В СБП автосписания для e‑commerce пока ограничены экосистемой конкретных банков и провайдеров и требуют подтверждения клиентом. Если модель — регулярные списания без участия пользователя, используйте карточные рекуррентные решения: Рекуррентные платежи и подписки.
FAQ: частые вопросы
- Можно ли комбинировать СБП и карты? Да, так вы охватите больше клиентов и повысите конверсию. Добавьте сортировку методов по устройству.
- Нужна ли PCI DSS? При СБП вы не обрабатываете данные карт, поэтому PCI DSS не требуется. Но базовые меры безопасности и защита вебхуков обязательны.
- Какие лимиты по суммам? Зависит от банка клиента и вашего провайдера; обычно одна операция — до 300–600 тыс. ₽, суточные лимиты — по правилам банка плательщика.
- Сколько стоит интеграция? При наличии готового модуля — от 0,5–1 дня на настройку. Кастомная интеграция — 3–7 дней.
- Как учитывать налоги? Чеки по 54‑ФЗ, корректная ставка НДС в позициях, связка платежа с документом реализации. Подробнее — в 54‑ФЗ и онлайн‑касса.
Итоги и что делать дальше
СБП‑эквайринг для сайта и QR‑платежи онлайн — это низкая комиссия, быстрое зачисление и понятный для пользователей процесс оплаты. Начните с простого: добавьте кнопку «Оплатить через СБП» и динамический QR, настройте вебхуки и фискализацию, оставьте карты как запасной канал. Сравните банки и провайдеров по комиссиям и SLA, а интеграцию выполните через готовый модуль или по API.
Готовы ускорить оплату и снизить издержки? Сравните условия и выберите решение: Тарифы и комиссии, Как подключить, Интеграция API и CMS, Безопасность и Интернет‑эквайринг для бизнеса.
